Квартири від єОселя. Алгоритм подання заявки на пільгову державну іпотеку в 2024 році

єОселя - це ініціатива держави, спрямована на надання доступного іпотечного кредитування громадянам України для придбання житла без необхідності мати повну вартість квартири. Програма імплементована Мінекономіки, Міністерством цифрової трансформації та "Укрфінжитлом". Вона пропонує можливість отримати іпотеку в банках за пільговими ставками 3% або 7% річних, а не за ринковими 15-25%. А держава компенсує фінансовим установам різницю в ставках.

Згідно з програмою єОселя, можливо придбати квартиру в вже збудованих будинках, а не обов'язково купувати житло на етапі будівництва та чекати його завершення. Тим більше, що іпотеку від держави можна взяти на до 20 років.

На сьогоднішній день існують два типи доступної іпотеки від єОселя:

• пільгова іпотека зі ставкою - 3%,
• єОселя для всіх (масова) зі ставкою - 7%.

І в першому, і в другому випадку кредитну допомогу в рамках програми єОселя можуть отримати громадяни України віком від 18 років (на момент оформлення іпотеки) до 70 років (на момент її погашення), які не мають власного житла або воно:

• має площу менше, ніж 52,5 м² + 21 м² на кожного наступного члена родини,
• розташоване в районі проведення бойових дій або на тій територіх, що окуповано російськими загарбниками.

Також, програма єОселя надає змогу придбати не лише квартири, але й приватні будинки або таунхауси, за умови, що вони були введені в експлуатацію не пізніше ніж три роки тому.

Громадяни України, які цікавляться програмою єОселя, повинні знати, що існують різні категорії українців, які мають право на іпотеку під 3% або 7%.

Іпотека під 3% (пільгова) доступна для:

• медичних працівників закладів державної та комунальної форми власності,
• педагогічних та наукових працівників закладів освіти/науки державної та комунальної форми власності,
• військовослужбовців за контрактом, захисників України та членів їхніх родин,
• офіційно працевлаштованих в Україні не менше останніх 6 місяців.

Іпотека під 7% (масова) доступна для:

• ветеранів війни та членів їхніх сімей, учасників бойових дій, осіб з інвалідністю внаслідок війни, сімей загиблих захисників і захисниць України,
• внутрішньо переміщених громадян,
• інших громадян, які не володіють житлом, або його площа менша ніж 52,5 м² + 21 м² на кожного наступного члена сім'ї додатково.

В рамках програми доступного іпотечного кредитування єОселя, сьогодні співпрацюють сім банків.

З них п'ять державних фінансових установ, а саме:

• Ощадбанк,
• Приватбанк,
• Укргазбанк,
• Укрексімбанк,
• Sense Bank.

Крім того, в програмі єОселя беруть участь дві банківські установи з приватним капіталом: 

• Глобус,
• Sky Bank.

Згідно з фінансовим моніторингом, Ощадбанк найчастіше фінансує цю іпотечну програму, що становить 44% (майже кожен другий виданий кредит).

Після нього, за обсягами кредитування житла за програмою єОселя, слідують такі фінустанови:

• Приватбанк (30%),
• Укргазбанк (23%).

Згідно з цією державною програмою, встановлено максимальну площу квартир, яку можна придбати за допомогою кредиту від єОселя.

Конкретно, нормативна площа квартири складає 52,5 м² на одну особу, та додатково 21 м² на кожного наступного члена родини.

Важливо запам'ятати, що придбання житла з більшою площею, ніж встановлено нормативом, цілком можливе. Однак, за "понаднормові" квадратні метри необхідно сплатити з власної кишені.

В програмі єОселя існують обмеження щодо вартості квартир, які залежать від місця розташування житла.

Вартість квартири чи будинку не може  перевищувати середню вартість спорудження житла в обраному регіоні, помножену на коефіцієнт, визначений Мінрегіоном.

Наразі показник коефіцієнтів такий:

• для міст-мільйонників - 2,5;
• для обласних центрів та міст з населенням понад 300 тис осіб - 2;
• для міст із населенням до 300 тис людей - 1,75;
• для інших населених пунктів - 1.

Наприклад, розрахуємо максимальну вартість квартири в Львові. Середня вартість 1 м² загальної площі квартир у Львові становить 20 тис 541 грн. Тож, 20 тис 541 грн x коефіцієнт 2 (для міст з населенням понад 300 тис людей) = 41 тис 082 грн - це максимальна вартість 1 м² квартири, на яку видадуть іпотеку в Львові.

Наприклад, сім'я з двох людей бажає придбати квартиру за іпотекою єОселя у Львові. Вони можуть отримати іпотеку на квартиру площею не більше 73,5 м² (52,5 м² + 21 м²) та максимальною вартістю 3 млн 3 тис 194 грн (41 тис 082 грн x 73,5 м²). Якщо для кредиту вони обрали квартиру більшу за 73,5 м², то "зайві" квадратні метри необхідно оплатити за власний кошт.

Є декілька способів перевірити можливість участі в програмі єОселя. Ви можете зробити один із зазначених кроків:

• завітати до банківської установи-учасниці цієї програми,
• скористатися онлайн-сервісом державних послуг. Для цього необхідно залишити відповідну заявку на сайті Дія: система проаналізує первинні документи щодо доходів, статусу претендента, і повідомить про попереднє рішення,
• дізнатися про можливість участі через застосунок Дія.

Оберіть найзручніший для себе спосіб, аби перевірити, чи маєте ви право на участь у програмі єОселя.

Процес подання заявки на іпотеку від державної програми єОселя через мобільний додаток Дія є простим і зручним.

Слідуйте цими кроками:

• Авторизуйтесь у застосунку Дія.
• Перейдіть у меню "Послуги" і виберіть "єОселя".

Далі необхідно виконати наступний алгоритм: 

• Ознайомтесь з умовами отримання іпотеки та підтвердіть, що не належите до перелічених категорій, поставивши відмітку в чекбоксі. Натисніть "Почати".
• Відповідайте на всі запитання в анкеті.
• Перевірте введені дані, поставивши відповідні позначки в чекбоксах.
• Після ідентифікації особи, натисніть "Підписати", використовуючи код для Дія.Підпис.

Якщо все виконано коректно, то вашу заявку буде надіслано до банку для прийняття рішення. Відповідь має бути за 10 хвилин.

Якщо ви прийняли рішення придбати квартиру за програмою іпотечного кредитування єОселя, будьте готові до деяких несподіванок.

Програма має свої приховані "підводні камені":

• нестача часу. Вам знадобиться більше часу, ніж зазвичай на збір і оформлення всіх потрібних документів, узгодження з банком та оформлення самої угоди.
• менша кількість квартир. Вибір квартир буде значно обмеженим, ніж при звичайному придбанні. Тому знайти квартиру, яка відповідає вашим вимогам, буде складніше. Чому так? По-перше, не всі власники готові продавати свою квартиру за іпотекою. По-друге, не всі квартири відповідають жорстким критеріям програми єОселя.
• сума іпотеки дещо не така. Банківська установа може затвердити вам суму іпотеки нижче, ніж ви розраховували. Це може ускладнити пошук квартири або змусити вас доплачувати різницю самостійно разом з першим внеском.
• банк не згоден. Банк може не погодити вам квартиру, яку ви знайшли, і ви будете змушені подавати заявку вдруге, проходити з початку процес пошуку іншого житла та узгодження нової квартири.

Отже, процес придбання квартири за програмою єОселя не є найпростішим, але він цілком реалізуємий.